Политика KYC, KYB, AML и KYT

Дата публикации: 10 августа 2026 года. Политика описывает основные меры платформы CryptoKit по идентификации клиентов, управлению риском и противодействию легализации преступных доходов и финансированию террористической деятельности.

1. Общий принцип

Оператор применяет риск-ориентированный подход. Регистрация сама по себе не предоставляет безусловного права на операцию. Доступ зависит от идентификации, результатов KYC/KYB, санкционного и PEP-скрининга, проверки знаний, лимитов и оценки конкретной транзакции.

2. KYC физических лиц

Проверяются личность, подлинность документа, фотография или биометрия, контакты, адрес, гражданство и налоговое резидентство, деятельность, цель отношений, ожидаемый характер операций и источник средств. Сведения должны быть полными, достоверными и актуальными.

3. KYB юридических лиц

Проверяются регистрационные и учредительные документы, ИНН, адрес, руководители и представители, полномочия, структура владения, участники и конечные бенефициарные владельцы, деятельность, лицензии, банковские реквизиты и источник средств. Руководители, представители и бенефициары проходят персональный санкционный, PEP- и KYC-контроль.

4. Санкции, PEP и неблагоприятная информация

Оператор сопоставляет сведения клиента с применимыми санкционными и PEP-источниками и может учитывать достоверную негативную публичную информацию. Совпадение не всегда означает автоматический отказ: оно может быть направлено сотруднику для подтверждения личности, оценки обстоятельств и усиленной проверки.

5. Уровень риска и усиленная проверка

Уровень риска определяется с учётом страны, профиля клиента, продукта, объёма и частоты операций, источника средств, используемых адресов и результатов проверок. Для повышенного риска оператор вправе запросить дополнительные документы, сведения о благосостоянии, подтверждение экономического смысла операции и применить более низкие лимиты либо ручное согласование.

6. KYT и мониторинг операций

До зачисления, вывода или исполнения обмена могут проверяться криптовалютный адрес и конкретная транзакция, источники и направления движения активов, связь с санкционными адресами, мошенничеством, даркнетом, миксерами, кражами и нелегальными сервисами. Результату присваивается risk score и категории риска.

Проверка не заканчивается после первой операции. Оператор осуществляет постоянный мониторинг отношений, выявляет необычное поведение и назначает периодические или событийные повторные проверки.

7. Возможные решения

• разрешение операции;
• приостановление до получения дополнительных сведений;
• направление на ручную проверку и создание AML-кейса;
• запрос подтверждения источника средств или владения адресом;
• отказ в операции, ограничение кабинета или прекращение отношений;
• направление сообщения уполномоченному органу, когда это требуется законом.

8. Запрещённое использование

Запрещены операции в интересах нераскрытых третьих лиц, использование похищенных или незаконно полученных средств, обход санкций и ограничений, сокрытие происхождения активов, дробление операций для обхода контроля, предоставление поддельных документов и любые действия, направленные на введение оператора в заблуждение.

9. Обязанности клиента

Клиент обязан оперативно отвечать на запросы, предоставлять читаемые и достоверные документы, объяснять назначение операции, сообщать об изменении персональных или корпоративных данных и не предпринимать повторных переводов до завершения проверки спорной операции.

10. Ограничения и обжалование

Ограничение может применяться без предварительного уведомления, если уведомление создаёт риск обхода контроля или запрещено законом. Клиент может направить обращение через поддержку, приложить номер заявки и подтверждающие документы. Решение пересматривается уполномоченным сотрудником, если пересмотр не противоречит обязательному предписанию государственного органа.

11. Хранение и аудит

Платформа сохраняет исходные данные проверки, документы, risk score, историю статусов, запросы, решения, действия сотрудников и связанный аудиторский след не менее обязательного срока, включая минимум пять лет для предусмотренных законодательством материалов.

12. Конфиденциальность комплаенс-мер

Оператор может не раскрывать внутренние правила, точные пороги, источники сигналов и сведения о направленном сообщении о подозрительной операции, если раскрытие способно ослабить контроль или запрещено законом.